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房屋抵押贷款额度受哪些因素影响?房子抵押贷款利息多少? 2023-07-04 15:34:35  来源:金融网

房屋抵押贷款额度受哪些因素影响

1.房屋估值

房屋抵押贷款,从名字便不难看出能贷多少,抵押房屋拥有最高发言权。一般来说,最高贷款额度为房屋估值的7成。但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。

2.机构政策

由于各机构的风控手段和受众人群各不相同,因而同一位借款人在经过多方比较下,得到的可贷额度也可能存在天壤之别。从宏观角度来看,为了防止债务危机的发生,北京银监会不仅规定房屋抵押消费贷款不得流向房地产市场,且出台了各行额度最高为100万元封顶的配套措施。这便意味着即便是估值500万元的房屋登场做抵押,可贷额度也终究逃不过最高为100万元的紧箍咒。而在非银行金融机构则不然,只要你的房屋价值连城,别说是几百万元,就是上千万的资金,都能够轻松贷走。

抛开大的方向不谈,对银行贷款情有独钟的朋友可要注意了“性格迥异”的它们也不乏有自己的一套风控制度。比如,某国有银行规定,用于装修的消费用途,贷款额度最多不得超过每平米4000元乘以房屋面积,也就是说如果你的房屋面积为100平,那么可贷额度为40万元封顶。比起该家银行的虑无不周,多数银行则显得大大咧咧,并没有做出如此细致的规定。

3.个人资质

最后,再来说说个人资质与贷款额度的暖昧关系。可贷额度看似是抵押房屋和相关政策说了算,但实际上个人资质在其中也发挥着一定的作用。以中信银行为例,最高成数虽为抵押房屋的7成,但如果你的信用记录不给力,有过几次逾期,又不至于到恶意透支的严重程度,那么人家会适当缩减你的贷款额度至6成,甚至接近5成。

再比如,没有公积金的你,却有轻微逾期还款情节,工行可能会对此睁一只眼闭一只眼,只要你需要,房屋估值7成的贷款额度照批不误。但对建行来说,则会将其视为警惕信号,原本7成的贷款成数,很可能会下降到6.5成。

房子抵押贷款利息多少

目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。 自去年10月24日央行降息后,目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为4.35%;一年至五年利率为4.75%;五年以上为4.9%。

关键词: 房屋抵押贷款 抵押贷款额度 房屋抵押

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